מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה – מה זה, למי זה מתאים והאם כדאי?
קרן פנסיה אינה רק חיסכון לגיל הפרישה. לצד החיסכון קיימים בה גם כיסויים ביטוחיים, וביניהם כיסוי למקרה של נכות או אובדן כושר עבודה.
אבל הכיסוי של קרן הפנסיה אינו בהכרח נותן מענה מלא לכל מצב.
במיוחד עבור אנשים שהיכולת שלהם להתפרנס תלויה במקצוע מסוים, בהכנסה גבוהה או במאפייני עבודה ייחודיים, חשוב לבדוק האם הכיסוי הקיים בקרן הפנסיה באמת מתאים לצורך שלהם.
כאן נכנסת לתמונה המטריה הביטוחית.
מטריה ביטוחית היא פוליסת ביטוח שנועדה להשלים את כיסוי הנכות הקיים בקרן הפנסיה, באמצעות כיסויים והרחבות שניתן לבחור בהתאם למוצר ולתנאי הפוליסה.
בין הכיסויים שניתן למצוא במוצרי מטריה שונים:
- כיסוי לפי הגדרת עיסוק ספציפי
- כיסוי למקרה הקשור לתקופת האכשרה בקרן הפנסיה
- כיסוי לביטול קיזוזים מסוימים מול גורם ממשלתי
- פרנצ'יזה עבור חלק מתקופת ההמתנה
- הרחבות נוספות, בהתאם לפוליסה
הכיסויים אינם זהים בין כל החברות והפוליסות, ולכן השאלה החשובה אינה רק "האם יש לי מטריה?", אלא "מה בדיוק המטריה שלי מכסה?".
מהי מטריה ביטוחית?
מטריה ביטוחית היא כיסוי משלים לקרן הפנסיה.
המטרה שלה היא לא להחליף את קרן הפנסיה ולא ליצור בהכרח ביטוח כפול, אלא לתת מענה לפערים אפשריים בין הכיסוי הקיים בקרן לבין הצורך הביטוחי של המבוטח.
לדוגמה, במוצרי מטריה מסוימים ניתן לרכוש הרחבה שבה אובדן כושר העבודה נבחן לפי העיסוק הספציפי של המבוטח, ולא רק לפי ההגדרה הקיימת בקרן הפנסיה.
במוצרים אחרים ניתן למצוא כיסוי לתקופת אכשרה או הרחבה לביטול קיזוזים מסוימים.
לכן מטריה היא למעשה שכבת הגנה נוספת מעל הכיסוי של קרן הפנסיה.
למה צריך מטריה אם כבר יש לי ביטוח נכות בקרן הפנסיה?
זו השאלה הראשונה שצריך לשאול.
בקרן הפנסיה קיים כיסוי לנכות, אך תנאי הזכאות נקבעים לפי תקנון הקרן.
במקרים מסוימים, אדם שאינו מסוגל להמשיך במקצוע שבו עבד עדיין עשוי להיות מסוגל לעבוד בעיסוק אחר שמתאים לכישוריו, להשכלתו או לניסיונו.
לכן עצם העובדה שאדם אינו מסוגל להמשיך במקצוע המקורי שלו אינה בהכרח מספיקה לבדה לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה.
מטריה ביטוחית יכולה, בהתאם לכיסוי שנרכש ולתנאי הפוליסה, להוסיף כיסוי לפי עיסוק ספציפי.
עיסוק סביר לעומת עיסוק ספציפי – מה ההבדל?
זהו אחד ההבדלים החשובים ביותר להבנת המטריה.
עיסוק סביר
בכיסוי הנכות של קרן הפנסיה, בחינת הזכאות נעשית בהתאם לתקנון הקרן ולהגדרות הקבועות בו.
בין היתר, נבחנת יכולתו של העמית לעבוד בעיסוק מתאים בהתאם למאפיינים שנקבעו בתקנון.
עיסוק ספציפי
במטריה ביטוחית ניתן, בהתאם לפוליסה ולמקצועות הזכאים לכיסוי, לרכוש הרחבה שבה המבחן מתייחס לעיסוק הספציפי של המבוטח.
כלומר, השאלה יכולה להיות:
"האם המבוטח מסוגל להמשיך לבצע את העיסוק הספציפי שבו עסק לפני מקרה הביטוח?"
ולא רק:
"האם הוא מסוגל לעבוד בעבודה אחרת?"
ההבדל עשוי להיות משמעותי במיוחד עבור בעלי מקצוע שבהם היכולת לבצע פעולות מקצועיות מסוימות היא תנאי מהותי להכנסה.
דוגמה: מנתח שאינו יכול לנתח
נניח שמנתח מאבד את היכולת לבצע ניתוחים בעקבות מצב רפואי.
ייתכן שהוא עדיין מסוגל לעבוד כרופא בתפקיד אחר.
לכן קיימת הבחנה משמעותית בין השאלה:
"האם הוא יכול לעבוד כרופא?"
לבין:
"האם הוא יכול להמשיך לעבוד כמנתח?"
כאשר קיימת הרחבה מתאימה לעיסוק ספציפי, ובכפוף לתנאי הפוליסה ולהגדרת המקצוע, ההבדל הזה עשוי להיות משמעותי בעת תביעת אובדן כושר עבודה.
למי עיסוק ספציפי עשוי להיות חשוב במיוחד?
הכיסוי עשוי להיות רלוונטי במיוחד לאנשים שהיכולת שלהם להשתכר תלויה במיומנות מקצועית מאוד מסוימת.
לדוגמה:
- רופאים
- מנתחים
- רופאי שיניים
- טייסים
- בעלי מקצועות טכניים ייחודיים
- בעלי מקצועות הדורשים מיומנות ידנית מסוימת
- מוזיקאים
- בעלי מקצועות שבהם קיימת תלות גבוהה ביכולת לבצע פעולה מקצועית מסוימת
אבל חשוב:
הזכאות וההגדרה נקבעות לפי תנאי המוצר והפוליסה הספציפית.
אילו כיסויים יכולה לכלול מטריה ביטוחית?
אין "מטריה" אחת וזהה בכל החברות.
הכיסויים משתנים בהתאם לחברת הביטוח, למוצר, לנספחים שנרכשו ולתנאי הפוליסה.
בין הכיסויים האפשריים ניתן למצוא:
1. כיסוי לעיסוק ספציפי
הרחבה שנועדה לבחון את אובדן כושר העבודה ביחס לעיסוק הספציפי, בהתאם להגדרת הפוליסה.
2. כיסוי לתקופת אכשרה
כיסוי שנועד לתת מענה במקרים שבהם קרן הפנסיה דוחה תביעת נכות משום שמקרה הביטוח התרחש בתקופת האכשרה, בכפוף לתנאי הפוליסה.
3. ביטול קיזוז מול גורם ממשלתי
בחלק מהמוצרים ניתן לרכוש כיסוי שמפצה על קיזוזים מסוימים שקרן הפנסיה ביצעה מול תשלומים מגורם ממשלתי, בהתאם לתנאי הפוליסה.
4. פרנצ'יזה
הרחבה שעשויה לספק תגמול עבור חלק מתקופת ההמתנה, בהתאם לתנאים שנרכשו.
5. שחרור מהפקדות לקרן הפנסיה
בחלק מהמוצרים קיים מנגנון של שחרור מהפקדות לקרן הפנסיה בתקופה שבה משולמים תגמולי הביטוח, בכפוף לתנאי הכיסוי.
6. הרחבות נוספות
בחלק מהפוליסות קיימות הרחבות הקשורות להצמדה למדד, הגדלת תגמולי הביטוח, גידול בשכר והרחבות נוספות.
לכן צריך לבדוק את הפוליסה בפועל, ולא להסתמך על שם המוצר בלבד.
מהי תקופת אכשרה?
תקופת אכשרה היא תקופה שבה קיימת מגבלה על הזכאות הביטוחית בקרן הפנסיה ביחס למצבים מסוימים, בהתאם לתקנון הקרן ולנסיבות ההצטרפות.
זהו נושא חשוב במיוחד כאשר מדובר במצב רפואי שהיה קיים לפני ההצטרפות או חידוש הכיסוי.
מוצרי מטריה מסוימים כוללים כיסוי שנועד לתת מענה למקרה שבו תביעת הנכות בקרן הפנסיה נדחתה בשל תקופת האכשרה, בכפוף לתנאי הפוליסה.
לדוגמה, קיימים מוצרי מטריה שבהם כיסוי תקופת האכשרה מיועד למצבים שבהם קרן הפנסיה דוחה תביעת נכות בנימוק שמקרה הביטוח התרחש בתקופת האכשרה, וכן קיימים תנאים ומגבלות ספציפיים לכיסוי.
צריך לבדוק את תנאי הפוליסה והחיתום.
מהו קיזוז מול גורם ממשלתי?
בנסיבות מסוימות, קרן הפנסיה עשויה לקזז מקצבת הנכות סכומים שהמבוטח מקבל מגורם ממשלתי בגין אותו אירוע, בהתאם לתקנון הקרן ולהוראות הרלוונטיות.
במוצרי מטריה מסוימים ניתן לרכוש הרחבה שנועדה לבטל או להשלים קיזוזים מסוימים כאלה.
לדוגמה, קיימים מוצרים שבהם הכיסוי מתייחס לקיזוז של תגמולים מביטוח לאומי עקב תאונת עבודה או מחלת מקצוע, בהתאם לתנאי הפוליסה.
לכן כאשר בודקים מטריה, חשוב לשאול:
"האם יש לי כיסוי לביטול קיזוז, ובאילו מצבים הוא חל?"
מהי פרנצ'יזה?
פרנצ'יזה היא הרחבה שיכולה לאפשר קבלת תגמולי ביטוח עבור חלק מתקופת ההמתנה.
לדוגמה, קיימים מוצרי מטריה שבהם הרחבת הפרנצ'יזה מאפשרת תשלום עבור חודשים מסוימים בתקופת ההמתנה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
לכן לא מספיק לבדוק:
"כמה אקבל במקרה של אובדן כושר עבודה?"
צריך לבדוק גם:
"ממתי מתחיל התשלום?"
ומה לגבי שחרור מהפקדות לפנסיה?
אובדן כושר עבודה אינו פוגע רק בהכנסה הנוכחית.
אם אדם אינו עובד לאורך תקופה ארוכה, עלולה להיפגע גם היכולת להמשיך להפקיד לחיסכון הפנסיוני.
בקרן הפנסיה עצמה קיים מנגנון של המשך הפקדות בהתאם לזכאות ולשיעור הנכות שנקבע.
במוצרי מטריה מסוימים קיים גם כיסוי לשחרור מהפקדות או מתשלומים בתקופת הזכאות, בהתאם לתנאי הפוליסה.
לכן צריך לבחון שני דברים בנפרד:
ההכנסה היום
כמה כסף יקבל המבוטח במקרה של אובדן כושר עבודה?
החיסכון העתידי
איך נשמרות ההפקדות והזכויות הפנסיוניות בתקופת אובדן כושר העבודה?
האם מטריה ביטוחית מחליפה את קרן הפנסיה?
לא.
קרן הפנסיה ממשיכה להיות המוצר המרכזי ובה קיימים:
- החיסכון לגיל הפרישה
- כיסוי לנכות
- כיסוי לשאירים
- זכויות נוספות בהתאם לתקנון
המטריה היא שכבה ביטוחית משלימה.
לכן החשיבה הנכונה היא:
קרן פנסיה + כיסוי משלים במידת הצורך
ולא:
קרן פנסיה או מטריה.
כמה כסף אפשר לקבל במקרה של אובדן כושר עבודה?
אין סכום אחיד שמתאים לכל אדם.
גובה קצבת הנכות בקרן הפנסיה תלוי בין היתר בשכר הקובע, במסלול הביטוח, בשיעור הנכות ובתנאי התקנון.
בקרנות פנסיה חדשות, שיעור קצבת הנכות המקסימלי עשוי להגיע עד 75% מהשכר הקובע, בכפוף לתנאים ולתקנון הרלוונטי.
מטריה יכולה להוסיף פיצוי בהתאם לסכום הביטוח שנרכש ולתנאי הפוליסה.
לכן כאשר בודקים את ההגנה האמיתית, צריך להסתכל על התמונה הכוללת:
האם מטריה מתאימה במיוחד לעצמאים?
עצמאי צריך לתת תשומת לב מיוחדת לסיכון של אובדן כושר עבודה.
כאשר עצמאי אינו מסוגל לעבוד, הוא עלול לאבד באופן מיידי את מקור ההכנסה המרכזי שלו.
בנוסף, בניגוד לשכיר, אין בהכרח מעסיק שממשיך לשלם לו שכר או לבצע עבורו הפקדות.
לכן עצמאי צריך לבדוק:
- מה ההכנסה החודשית שלו?
- מה השכר המבוטח בקרן?
- מה קצבת הנכות הצפויה?
- מה יקרה אם לא יוכל לעבוד במקצוע שלו?
- האם קיימת הגדרת עיסוק ספציפי מתאימה?
- האם קיימים קיזוזים?
- האם ההפקדות לפנסיה יישמרו?
ומה לגבי בעלי הכנסה גבוהה?
ככל שההכנסה גבוהה יותר, חשוב לבדוק את הפער בין ההכנסה בפועל לבין ההכנסה המבוטחת.
יכול להיות שאדם מרוויח 40,000 ₪ בחודש, אך הכיסוי הביטוחי שלו אינו משקף את מלוא ההכנסה.
במקרה כזה, עצם העובדה שיש לו "ביטוח אובדן כושר עבודה" אינה אומרת שההגנה שלו מספקת.
צריך לבדוק את המספרים בפועל.
דוגמה: עובד שמרוויח 30,000 ₪ בחודש
נניח עובד שמרוויח 30,000 ₪ בחודש.
הוא מחזיק בקרן פנסיה עם כיסוי לנכות.
יום אחד הוא מאבד את היכולת לבצע את עבודתו.
השאלה אינה רק:
"האם יש לו ביטוח?"
צריך לבדוק:
- מהו השכר המבוטח?
- מהו השכר הקובע?
- מה שיעור הנכות?
- מהי הגדרת העיסוק בקרן?
- האם הוא מסוגל לעבוד בעיסוק אחר?
- האם קיימת מטריה?
- האם קיימת הרחבה לעיסוק ספציפי?
- האם קיימת תקופת אכשרה רלוונטית?
- האם קיים קיזוז מול גורם ממשלתי?
- האם קיימת פרנצ'יזה?
- האם נשמרות ההפקדות לפנסיה?
- מהי ההכנסה שתישאר בפועל?
רק לאחר שמקבלים תשובות לכל השאלות האלה ניתן להבין את רמת ההגנה האמיתית.
כמה עולה מטריה ביטוחית?
אין מחיר אחיד.
עלות המטריה תלויה בין היתר ב:
- גיל
- מקצוע
- סכום הביטוח
- סוג הכיסויים
- הרחבות
- תנאי הפוליסה
- חיתום
- מאפיינים נוספים של המבוטח
בנוסף, מבנה הפרמיה אינו בהכרח זהה בין החברות.
לכן לא נכון להשוות רק:
"כמה עולה המטריה בחודש?"
צריך להשוות:
עלות + היקף כיסוי + תנאים + החרגות + הגדרות.
מה חשוב לבדוק לפני רכישת מטריה?
לפני רכישת מטריה ביטוחית מומלץ לבדוק לפחות:
1. הגדרת העיסוק
האם קיים כיסוי לעיסוק ספציפי?
2. התאמת המקצוע
האם המקצוע שלכם בכלל זכאי להרחבה?
3. השכר המבוטח
האם הכיסוי תואם את ההכנסה שלכם?
4. תקופת ההמתנה
מתי מתחיל התשלום?
5. פרנצ'יזה
האם ניתן לקבל תשלום עבור חלק מתקופת ההמתנה?
6. תקופת אכשרה
האם קיים כיסוי במקרה של דחייה הקשורה לתקופת האכשרה?
7. קיזוזים
האם קיימת הרחבה לביטול קיזוז מול גורם ממשלתי?
8. שחרור מהפקדות
מה קורה להפקדות לקרן הפנסיה בתקופת אובדן כושר העבודה?
9. החרגות
מה לא מכוסה?
10. חיתום
האם יש החרגות או תוספת רפואית?
11. תקופת הביטוח
עד איזה גיל הכיסוי בתוקף?
12. מחיר לאורך זמן
לא רק כמה עולה הביטוח היום, אלא כיצד הפרמיה עשויה להשתנות לאורך השנים.
הטעות הנפוצה: לקנות מטריה בלי לבדוק את קרן הפנסיה
זו אחת הטעויות החשובות ביותר.
לפני רכישת מטריה צריך להבין מה כבר קיים בקרן הפנסיה.
יש לבדוק:
- מסלול הביטוח
- השכר המבוטח
- הכיסוי לנכות
- תקופת האכשרה
- הגדרת הזכאות
- קיזוזים אפשריים
- המשך ההפקדות
- מצב הכיסוי הביטוחי
רק לאחר מכן אפשר לזהות את הפער.
הטעות השנייה: לחשוב שכל המטריות זהות
המונח "מטריה ביטוחית" מתאר משפחת מוצרים, אבל התנאים אינם זהים בין החברות.
לדוגמה, קיימים הבדלים במבנה הכיסויים, בהגדרת העיסוק הספציפי, בתנאי תקופת האכשרה, בקיזוזים ובהרחבות.
לכן השוואה נכונה אינה:
מטריה א' מול מטריה ב' לפי המחיר.
אלא:
פוליסה א' מול פוליסה ב' לפי הכיסוי והתנאים.
האם כדאי לבטל ביטוח קיים ולעבור למטריה?
לא באופן אוטומטי.
שינוי ביטוחי צריך להיעשות רק לאחר בדיקה של:
- הכיסוי הקיים
- תנאי הפוליסה
- החרגות
- מצב רפואי
- חיתום
- ותק
- עלויות
- הכיסוי בקרן הפנסיה
- הכיסוי החדש
בביטוח, המחיר הוא רק חלק מהמשוואה.
האם כל אחד צריך מטריה?
לא.
מטריה ביטוחית היא כלי לניהול סיכון, ולכן צריך לבדוק האם קיים סיכון משמעותי שהכיסוי הקיים אינו נותן לו מענה מספק.
הצורך עשוי להיות משמעותי יותר כאשר מדובר ב:
- בעל מקצוע ייחודי
- עצמאי
- בעל הכנסה גבוהה
- אדם שהמשפחה תלויה בהכנסתו
- אדם עם התחייבויות משמעותיות
- אדם שהיכולת שלו להשתכר תלויה במיומנות מקצועית מסוימת
אבל גם במקרים אלה צריך לבצע בדיקה פרטנית.
איך מטריה משתלבת בתכנון פיננסי?
תכנון פיננסי אינו מסתכם בשאלה:
כמה כסף יהיה לי בגיל הפרישה?
צריך לשאול גם:
מה יקרה אם ההכנסה שלי תיפסק בגיל 40, 45 או 50?
לכן ניהול פיננסי נכון כולל גם ניהול סיכונים.
אפשר לחשוב על זה בשלוש שכבות:
שכבה 1 – ההכנסה
איך המשפחה תמשיך להתקיים אם לא תהיה משכורת?
שכבה 2 – ההון והחיסכון
איך שומרים על הנכסים ולא נאלצים למכור השקעות בזמן לא מתאים?
שכבה 3 – הפנסיה העתידית
איך שומרים ככל האפשר על ההפקדות והזכויות הפנסיוניות?
מטריה ביטוחית יכולה להיות חלק מהפתרון, כאשר היא באמת סוגרת פער ביטוחי.
אז האם כדאי לעשות מטריה ביטוחית?
התשובה היא:
לא לכל אחד – אבל בהחלט כדאי לבדוק.
אם כבר קיימת לכם קרן פנסיה, השאלה הראשונה אינה:
"כמה עולה מטריה?"
אלא:
לאחר מכן בודקים האם קיימים פערים סביב:
- עיסוק ספציפי
- תקופת אכשרה
- קיזוזים
- תקופת המתנה
- שחרור מהפקדות
- גובה הפיצוי
- החרגות
אם קיים פער משמעותי, מטריה ביטוחית יכולה להיות כלי יעיל לסגירתו.
השורה התחתונה
מטריה ביטוחית אינה "עוד ביטוח" שצריך לקנות באופן אוטומטי.
היא כלי שנועד להשלים את ההגנה הקיימת בקרן הפנסיה.
היתרון המרכזי שלה יכול להיות משמעותי במיוחד עבור מי שהיכולת שלו להשתכר תלויה בעיסוק מסוים, אך היא יכולה לכלול גם כיסויים נוספים כמו תקופת אכשרה, ביטול קיזוזים ופרנצ'יזה – בהתאם לפוליסה שנרכשה.
לכן הדרך הנכונה היא:
קודם לבדוק את קרן הפנסיה.
אחר כך לזהות את הפער.
ורק אז לבחור את הכיסוי המשלים.
בסופו של דבר, מטריה ביטוחית טובה אינה בהכרח הפוליסה הזולה ביותר.
היא הפוליסה שנותנת מענה לפער הביטוחי האמיתי שלכם, בתנאים שמתאימים למקצוע, להכנסה ולמצב האישי שלכם.
רוצים לבדוק אם יש לכם פער בכיסוי?
ב־YS Finance ניתן לבצע בדיקה של הכיסוי הקיים בקרן הפנסיה, להבין כיצד מוגדר אובדן כושר העבודה, לבחון את השכר המבוטח והכיסויים הקיימים, ולבדוק האם קיים צורך בכיסוי משלים כמו מטריה ביטוחית.
המטרה אינה לרכוש עוד ביטוח בכל מחיר, אלא להבין:
מה באמת מכוסה – ומה עלול להישאר ללא מענה במקרה של אובדן כושר עבודה.
שאלות נפוצות
מה זה מטריה ביטוחית?
מטריה ביטוחית היא פוליסת ביטוח משלימה לקרן הפנסיה, שנועדה להרחיב או להשלים את הכיסוי הקיים במקרה של אובדן כושר עבודה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
מה היתרון המרכזי של מטריה ביטוחית?
אחד היתרונות המרכזיים הוא האפשרות לרכוש הרחבה לפי עיסוק ספציפי, כאשר הכיסוי והמקצוע עומדים בתנאי הפוליסה.
האם כל אדם צריך מטריה ביטוחית?
לא. הצורך תלוי במקצוע, בהכנסה, בכיסוי הקיים בקרן הפנסיה ובפער הביטוחי שקיים בפועל.
מה ההבדל בין עיסוק סביר לעיסוק ספציפי?
הכיסוי בקרן הפנסיה נקבע לפי תקנון הקרן, בעוד שבמוצרי מטריה מסוימים ניתן לרכוש הרחבה שבה הזכאות נבחנת ביחס לעיסוק הספציפי של המבוטח, בכפוף לתנאי הפוליסה.
האם מטריה מחליפה את קרן הפנסיה?
לא. מטריה היא מוצר משלים לקרן הפנסיה ואינה מחליפה את החיסכון או את הכיסויים הקיימים בקרן.
מהי תקופת אכשרה?
זו תקופה שבה קיימות מגבלות מסוימות על הזכאות הביטוחית בקרן הפנסיה ביחס למצבים המוגדרים בתקנון. במוצרי מטריה מסוימים ניתן לרכוש כיסוי הקשור לסיכון זה, בכפוף לתנאי הפוליסה.
מהי פרנצ'יזה במטריה ביטוחית?
פרנצ'יזה היא הרחבה שעשויה לאפשר קבלת תגמולי ביטוח עבור חלק מתקופת ההמתנה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
האם מטריה מבטלת קיזוז מביטוח לאומי?
בחלק מהמוצרים ניתן לרכוש כיסוי לביטול קיזוזים מסוימים מול גורם ממשלתי. הכיסוי אינו אוטומטי ותלוי בפוליסה ובנסיבות האירוע.
האם מטריה כוללת שחרור מהפקדות לפנסיה?
בחלק מהמוצרים קיים כיסוי לשחרור מהפקדות לקרן הפנסיה, בהתאם לתנאי הפוליסה ולכיסוי שנרכש.
כמה עולה מטריה ביטוחית?
המחיר משתנה לפי גיל, מקצוע, סכום הביטוח, הכיסויים, ההרחבות, החיתום ותנאי הפוליסה. לכן יש להשוות את העלות מול היקף הכיסוי ולא רק לפי המחיר החודשי.
איך יודעים אם כדאי לי מטריה ביטוחית?
מתחילים בבדיקת קרן הפנסיה הקיימת: הכיסוי לנכות, השכר המבוטח, הגדרת העיסוק, תקופת האכשרה, הקיזוזים והמשך ההפקדות. לאחר שמזהים את הפערים ניתן לבדוק האם מטריה מתאימה לסגירתם.
גילוי נאות. האמור במאמר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או שיווק פנסיוני המותאם לצרכיו של אדם. אין לראות בו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.